近年，云原生、AI与大数据的深度融合，正在重塑保险价值链的各个环节。

8月4日，腾讯云副总裁胡利明向记者表示，过去数年，保险行业经历从“规模驱动”到“客户导向”的深刻转变。尤其是客户需求的线上化、场景化、个性化趋势日益显著，令传统核心系统在灵活性、响应速度、数据治理等方面的短板持续凸显。与此同时，监管部门对数据安全、系统自主可控的要求不断提升，驱动保险行业亟需通过技术底座重构，实现“提质、降本、增效”的均衡发展。

记者多方了解到，当前保险公司核心系统普遍面临单体架构局限多、数据平台能力弱、AI能力建设差、自主可控能力不足等技术痛点，导致业务层面遭遇产品创新周期长、风控能力不足、运营效率低、用户体验有待改善等挑战。

因此，部分保险公司着手推进核心系统全量上云与数据库切换工作，令整体后台技术系统尽早适应保险行业云智融合与生态创新的发展趋势。

近日，三星财产保险（中国）有限公司（下称“三星财险”）不但实现核心系统全量上云，从集中式升级到云原生架构，还将核心系统Oracle数据库切换至腾讯云数据库（TDSQL-PG）并稳定上线运行，成为国内首家完成全量核心数据库替换并迁移上云的财险公司。

三星财险总经理李浩向记者表示，三星财险决定核心系统全量上云时，自己曾提出四个要求，分别是东西要好，价格要低，数据安全与监管合规，目前就车险核心系统全量上云的实践效果而言，基本符合上述四个要求。

“更重要的是，通过核心系统全量上云及数据库切换，我们的弹性系统架构不但可以支持C端高并发场景（比如电销峰值）与B端批量申报需求，还能加速AI应用与生态创新的落地。”他指出。

胡利明告诉记者，三星财险的尝试，为保险公司核心系统全量上云提供从基础设施评估、架构设计到平稳迁移的完整参考方案，助力保险公司高效实现数字化转型同时，还验证了保险公司在核心系统全量上云过程中可以从容应付复杂业务逻辑与技术挑战。

在他看来，云原生、AI与数据智能的持续发展，正驱动保险行业数字化、智能化运营步伐提速。

云原生技术通过微服务、容器化与DevOps的深度整合，为保险核心系统提供“模块化拆解”与“敏捷组装”的能力。未来，云原生将进一步推动保险系统从“封闭式烟囱”向“开放式生态”演进，通过混合云架构实现公有云弹性与私有云安全平衡，满足多元化场景需求。

AI技术的应用已从单点工具（如智能客服、核保）向保险业务全流程渗透。未来，基于AI智能体的用户界面将成为主流，通过深度理解用户需求并动态生成保险方案，实现保险服务从“事后补偿”到“事前防御”的跨越。

数据智能将不再局限于企业内部，通过跨机构跨行业的生态连接，构建覆盖健康管理、财富规划、数字风险等场景的“保险+”服务网络，进一步实现“以客户为中心”的保险服务体系。

核心系统全量上云

李浩向记者表示，2022年三星财险持续推进业务转型，加之新业务持续开展，对核心系统迭代升级的需求日益迫切。

“如果不将核心系统全量上云，我们将面临两套基础系统架构并行，一套是全新的技术架构，用于各类新技术与新业务的拓展，一套是现有的技术系统，用于维持传统保险业务运营，但两套基础系统架构的整体维护成本相当高。”他表示。

2022年底，三星财险与腾讯云签订云服务协议，决定先将新业务（意键险、互联网渠道、大数据平台）上云，建立云上多活架构及云下灾备。

在去年3月新业务上云后，三星财险方面感觉到新业务运营效率明显提升，一是信息安全与信息防护成本趋降，二是应对高并发场景的能力明显增强，比如节假日业务量突然骤增时，企业无需再要求员工加班加点处理客户需求，完全通过云端技术能力可以从容应对业务峰值，三是新技术新应用的探索成本，业务动态扩容与安全成本也相应下降。

去年6月起，三星财险决定推动财务系统上云，推进高可用建设。“财务系统上云后，我们基本形成了云上的工作生态，包括数据库在云上的运行，我们也做了容灾的工作，令数据库云上运行更加稳健。”李浩告诉记者。这令三星财险更有信心推进业务核心系统全量上云，并将数据库从Oracle切换至国产数据库TDSQL-PG。

胡利明表示，保险行业的核心系统数据库切换，面临多重挑战，一是相比银行业务主要聚焦存贷汇，不同业务系统之间的复杂性与关联性相对较少，保险的业务逻辑与业务规则相当复杂，保单存续周期也比较长，需要云服务商充分了解这些保险规则与业务逻辑，才能将它改造成新的分布式与云原生系统，作为数据库切换与核心业务全量上云的重要基础；二是传统系统一体化程度明显，存在大量“耦合”，所以云服务商需先设计核心系统迁移、改造的步骤。要确保万无一失，难度不小；三是在核心数据库切换过程，需迁移的数据量相当大，且在整个数据迁移过程确保业务系统平稳持续运行，也有着较大难度。

在完成国产数据库选型验证后，三星财险与腾讯云在春节后，花费逾3个月时间完成技术验证，将测试环境引入腾讯云TDSQL-PG数据库进行不间断的技术改造与业务验证，直到今年7月完成全量业务数据库切换至TDSQL-PG，并建立云上灾备中心。

“在这个过程，我们持续开展核心系统迭代后的主要功能业务性验证，迁移部分的生态模拟数据及业务再验证，以及反复的标准验证，直到全量上云的核心系统与切换后的数据库均实现平稳运行。”李浩告诉记者。三星财险在完成核心系统全量上云后，不仅解决传统IDC架构弹性不足、运维成本高、创新迟滞等问题，还将原先核心系统集中式架构升级为云原生架构，借助腾讯云TKE（容器引擎）、TSF（微服务平台）实现资源弹性扩缩容，从容应对业务峰值（比如车险续保季流量高峰）。

在数据库切换后，三星财险的数据库可靠性明显提升，包括在云上建立多可用区主备，单节点故障恢复时间缩短至30秒内；实现技术自主运维以降低供应链风险；完善物理围笼以符合监管合规与数据隔离要求等。

“我们内部测算，核心业务全量上云与数据库切换后，企业每年节省运维成本（包括硬件维保、数据库授权、机房租赁、软件授权等）较传统IDC方案降低45%。”他指出。明年起，三星财险计划推进全业务云原生转型——将核心业务系统进行云原生改造，从而更好地适应新时代的保险业务创新与服务体验提升要求。

推进AI深度密集应用

记者了解到，保险公司推进核心系统全量上云与数据库切换的另一个目的，就是推进AI深度密集应用，实现AI与业务的融合。

胡利明直言，保险公司新一代核心系统要适应AI时代的保险业务发展需要，需具备多方面的能力，一是在云原生方面，需对智能算力具备良好的弹性调度能力，持续提升其资源利用率；二是增强对异构算力的管理与调度，三是实现大数据与AI的结合，AI应用能否产生良好的效果，关键在于如何将大数据与AI应用打通，促进保险领域大模型的进步，让大模型更好地赋能各项保险业务流程质效提升。

李浩向记者表示，随着全业务云原生转型，三星财险计划一面将结合腾讯云天御风控大模型和隐私计算能力，打造自身风控大模型，通过大数据分析与算法优化，精准识别风险因素与提升业务风控效能，一面将借助腾讯云智能体平台，升级优化自有、稳定的智能体应用平台，结合大数据、CDP等开发更多提升核心业务质效的智能体应用。

“我们还计划通过AI快速发现定位系统运维过程的各类问题，及时解决系统故障以保障业务稳定运行。”他指出。深化AI合作，将是保险业高质量发展的一大方向。保险公司不但需借助先进AI技术实现风控、营销、客服的效率与准确性提升，还要积极用好Al优化业务流程。

在多位保险业内人士看来，AI大模型技术快速发展，正给保险行业多场景智能化落地提供全新动能。一是大模型技术正推动AI能力持续跃升，正在重构保险业底层逻辑，推动保险行业从“规则驱动”迈向“智能原生”，为保险产品创新、服务提效与风险管控开辟全新路径；二是大数据与AI的融合，推动保险行业的大数据技术应用从基础建设向价值挖掘深化发展，助力保险公司完善风险模型、优化经营策略、精准分析客户画像与实现精准营销；三是AI与云原生的结合，令保险领域通过AI原生智算架构的核心组件协同进化，构建起高效、弹性、低成本的智能服务化体系，为AI技术在保险行业的广泛落地提供核心支撑，加速保险企业AI数字化转型进程。

（作者陈植）

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